“信貸業務全流程風險管理專題研修班”

發布時間:2019-09-26    來源:中國中小企業河南網    瀏覽量:32

“信貸業務全流程風險管理專題研修班”

(湖北*武漢)

風險管理能力是銀行、小貸公司、擔保公司等機構的核心生命力,在新形勢下,隨著經濟下行,部分機構由于缺乏有效地風險防控體系和風險防范意識,自身規避風險能力有限,再加上信貸機構服務對象日益復雜,運營成本持續增加,業務人員的素質已經滿足不了業務的需求,業務風險在不斷加大,一筆筆不良貸款為我們敲響了警鐘,信貸機構加強自己的風險管理能力己經迫在眉睫。如何提高自己的風險管理能力呢?信貸機構需要在理念、文化、流程、制度、技術和人才培養等多方面進行建設。

【邀請單位】

股份制商業銀行、城商行、農商行、村鎮銀行、農村信用社、擔保機構、小貸公司等機構業務主管領導、業務部門和風控部門負責人、業務條線和風控條線的客戶經理。

【開班時間、地點】

時間:2019年10月16日-19日 ,培訓共計3天

其中10月16日為全天報到,培訓地點:武漢

【課程大綱】  

模塊一 貸前調查交叉檢驗

一、信貸調查交叉驗證技術概述

(一)交叉驗證技術

什么是交叉驗證技術/交叉驗證技術的起源/交叉驗證的基本原理

(二)交叉驗證技術在信貸業務中的應用

證據鏈的作用/個人客戶的交叉驗證/法人客戶的交叉驗證

二、信貸業務審查:

(一)客戶準入條件

客戶行業判斷/客戶類型匹配/信用情況準入/財務指標確認

/還款能力的交叉驗證/還款意愿的交叉驗證/擔保措施的交叉驗證

案例:被拋棄的借款人——建材加工企業

(二)行業風險分析

行業周期及風險/行業風險偏好/行業集中度/主要行業的風險點/不同行業資金需求特點

(三)基本信息審查

基本證照的驗證/身份證件審查/借款主體合法性確認/被歧視的借款人職業(行業)/哪些客戶行政許可/環保與排污的形式要件與實質風險

案例:公司章程的特別條款——新能源公司

(四)信用報告的審查與分析

信用報告的來源/信用報告的解讀與分析/信用信息的交叉驗證/非信用信息的運用/信用條件的容忍度/異常信用報告的驗證/信用報告上不記錄的貸款/信用報告上不記錄的對外擔保

/信用報告與實際信用不一致的調查與處理/名為擔保實為借款的交叉驗證/融資明細和擔保明細分析

案例:克隆的信用報告——個體服裝經營者

(五)經營資料的審查與分析

水電氣費發票的核實檢查/出入庫單據的驗證作用/發票的可信度有多高/購銷合同的審查/銷售收入的交叉驗證/三流合一檢查方法

案例:如何通過交叉驗證發現虛開發票

(六)財務報表分析

財務報表概覽/解讀三張報表/6個核心指標分析/內賬與外賬/財務數據的確認/行業比率的交叉驗證/通過趨勢分析交叉驗證/財務分析在信貸業務中的運用/財務不規范的處理/虛假財務報表及對策

案例:藍田股份神話的破滅

案例:欣泰股份財務造假

(七)軟信息調查

外部調查軟信息的4種渠道/網絡調查的17個常用工具/調查結果的運用

案例:榕樹下的悲劇

(八)異常情況處理

為什么老板不愿意當法定代表人/一個人有兩張身份證//借款用途虛假的交叉驗證/對網絡貸款的容忍度/對民間借貸的檢查及處理

三、現場調查的交叉檢查

(一)存貨調查

存貨產權的確認/盤存技巧/存貨種類分析/存貨過多過少的風險分析

/受托加工商品或委托加工商品/存貨的抵押質押

案例:眼見不為實的存貨

(二)應收賬款調查

應收賬款的產權確認/應收賬款數量驗證/應收賬款結構及趨勢分析

/虛假的應收賬款的表現/質押的應收賬款/壞賬準備

案例:隨意調節的應收賬款

(三)固定資產調查

固定資產產權確認/固定資產與資產積累/固定資產價值/固定資產種類/固定資產折舊/固定資產抵押/固定資產的在用狀態

(四)現金流的調查分析

銀行流水的取得/銀行流水的種類/通過交叉驗證方法識別銀行流水/銀行流水的解讀/銀行流水分析/50%原則/通過銀行流水交叉驗證可以得到哪些信息/庫存現金/替代貨幣/現金和銀行存款明細賬/現金流量表分析/現金流的6種狀態/現金奶牛與現金垃圾

案例:京東一直虧損,為什么劉強東還那么有錢?

(五)借款人住所調查

借款人住所調查的目的/房屋產權的交叉驗證/資產積累的交叉驗證/市政規劃

案例:跑路的客戶

(六)借款用途調查

資金缺口形成原因/通過經營規模驗證借款用途/通過經營規律驗證借款用途

/通過近期投資分析借款用途/通過大額負債驗證借款用途/通過對外擔保驗證借款用途

案例:注定歸還不了的貸款-鑄造公司

(七)負債和隱形負債調查

財務杠桿原理/負債的合理性驗證/流動性分析/什么是隱形負債

/隱形負債對債權人的危害/發現隱形負債的5個途徑

案例:隱形負債是個深不見底的坑

(八)擔保調查

擔保人資格/特殊的擔保人/擔保人的獨立性驗證/哪些擔保人會挪用或共用貸款

/追加的擔保人/銀行對擔保人的職業歧視

案例:現場交叉檢查擔保人的擔保意愿

(九)異常情況處理

貨幣資金畸高畸低的驗證/應收、應付的交叉驗證/擔保人有多筆對外擔保

案例:解讀企業的巨額現金

四、信貸決策

(一)風控要點

風險控制手段/授信金額錯配的后果/授信期限錯配的后果/風險控制三板斧/風險控制與風險管理

(二)授信金額

過度授信的風險/授信不足的風險/測算資金缺口

/沒有資金需求的應對/法人客戶確定授信額度的5種方法/個人客戶確定授信額度的4種方法

案例:被貸款所害的借款人——食品零售企業

(三)授信期限

借款人經營周期/借款人的資金周轉/債權人的資金計劃/信貸政策/貸款到期日的特別設計

(四)擔保方案

信用/抵押/質押/擔保/組合擔保/聯保的風險特點及防范/質押的風險特點及防范

(五)還款方式

到期一次還本付息/按月付息一次還本/等額本息

/按季還本按月付息/不等額本息/不同貸款期限的還款方式強制性規定

(六)利率定價

有差別的風險定價/收益覆蓋風險/客戶貢獻度優惠定價

/老客戶打折/市場競爭/資金監管

(七)貸后管理方案

貸后管理的固定動作/不同風險敞口區別對待/不同擔保方式區別對待/成本收益比/風險預警措施

模塊二 貸款審查審批、主要風險及其防范

第一部分 銀行授信應該考慮的因素
一、各類企業客戶的特點及風險特征

1、各類企業客戶的特點

2、授信風險分析的目標

3、企業授信風險分析的路徑

宏觀-行業-區域-客戶-方案制定

4、企業授信風險分析的基本內容

5、企業授信風險分析的基本方法

二、宏觀經濟環境對企業客戶的影響

1、宏觀經濟的波動的影響

主要包括:反應宏觀經濟波動的國內經濟技術指標

        反應全球大經濟體的宏觀指標

各主要經濟體各自的經濟指標。

        經濟周期對企業的影響

2、宏觀經濟政策的影響

主要包括:國家產業政策、環保政策、國家發展戰略規劃;

        國家財政政策、貨幣政策、外匯管理政策

3、國內外重大事件的影響

主要包括:國內重大風險事件、國際重大 政治、經濟、社會事 件。

三、行業及市場特征對小企業客戶的影響

1、行業的主要特征分析

2、行業的發展現狀分析

3、行業的發展前景分析

——準入退出門檻的影響分析

——行業與市場分析的關鍵點

——行業發展格局分析

——周期性產能過剩

——結構性產能過剩

——新興行業

四、區域環境對小企業客戶的影響

1、區域自然資源的影響

2、區域經濟環境的影響

3、地方政策的影響

4、區域金融生態的影響

第二部分 銀行授信應該審查的內容

一、授信方案審查的原則

1、確保授信業務的安全(審慎性原則)

2、實現客戶價值貢獻最大化

3、統一的風險偏好和政策

4、堅持以客戶為中心以市場為導向原則

5、風險與收益平衡的原則

二、授信審查的內容

1、用途的審查

2、授信品種的審查

  3、授信期限的審查

  4、第一還款來源的審查

  5、第二還款來源的審查

6、其他方面的審查

第三部分 銀行授信過程中的法律風險

一、授信審查中重要的法律法規

二、授信過程中的其他風險

第四部分 銀行授信法律風險防范

一、堵截貸款調查風險案例

二、堵截貸款審批風險案例

三、內部人員涉入詐騙的方式及其防范

1、內部人員涉入詐騙的幾種方式

2、內部人員涉入詐騙的防范

模塊三 貸后管理實務

一、引言

阿喀琉斯之踵

二、貸后管理現實問題

1.職責不清

2.信息不對稱

3.資源不足

4.風險防控

5.重貸輕管

6.屢查屢犯

7.管理周期長

8.易擔責

9.問題形成原因分析

10.總體業務邏輯

三、貸后管理工作的基本原則與職責劃分

1.合法性

2.針對性(多個案例分析)

3.持續性

4.完整性

5.強制性

6.職責劃分

四、信貸資產檢查(資產監控)

1.檢查頻率

首次檢查

定期檢查

重點檢查

2.客戶檢查(多個案例)

3.檢查程序

收集信息資料

信息內容

收集方法

綜合分析

撰寫檢查報告

對檢查發現的問題采取預防性或補救性措施

4.監控流程

五、貸款用途監管(多個案例分析)

1.改變貸款用途與擠占挪用貸款的區別

2.借款人改變貸款用途對信貸資金安全的影響

3.首次支付管理

4.次用途管理

5.不同類型擠占挪用貸款的表現特征

流動資金貸款。

固定資產貸款

基于特定還款來源發放的搭橋貸款、臨時周轉貸款。

訂單貸款

政府融資平臺貸款

學校、醫院等機構客戶貸款

關聯方較多的集團客戶貸款

…….

6.現金流歸行管理

六、客戶信息收集 (多個案例分析)

1.客戶信息收集的重要性

2. 信息收集的范圍

案例:無法提供采購單據和銷售記錄背后的陷阱

七、風險信號識別

1.風險信號識別在貸后管理中的意義

2.如何及時準確識別風險

輕信報表假數據——片面追求結算量的惡果(案例分析)

3.預警信號提示圖

第一類:缺乏合作誠意

第二類:現金流異常

第三類:外部評價差

第四類:出現不穩定因素

第五類:產生糾紛

第六類:財務信息虛假、財務指標異常

第七類:客戶資金鏈緊張

第八類:擔保條件弱化

第九類:主營業務出現問題

第十類:管理混亂

4.信貸資產風險分類圖示(正常-關注-次級-可疑-損失)

八、風險預警及預警方式

1.風險預警信號級次及表現形式

2.風險預警信息的傳遞方式

3.預警信號的發送范圍(以某銀行為例)

4.預警信號的處理程序

九、不良信貸資產的經營管理

1.基本原則

合規性原則

效益性原則

創新性原則

2.日常管理

檔案管理

資產檢查

臺帳管理

訴訟時效管理

3. 法律手段追索

4.貸款重組

5.收取抵債資產

6.呆帳資產核銷

7.清收系統----資產監控系統

8.貸款損失準備金

9.貸款損失測算

十、貸后管理檔案資料

案例:西郊莊園的傳奇

十一、阿諾德和布魯諾

【講師介紹】

湯老師

中企清大教育集團特聘專家講師、實戰派信貸專家;經濟師、會計師;多家銀行擔任風險總監經歷;多家培訓公司特聘講師;領帶金融學院特聘講師;《風控為王-信貸調查實務與分析》作者;知乎專欄作家。現任:某商業銀行風險總監、內訓師;曾任:某國有銀行支行行長、分行風險管理部總經理;某城商行風險總監;某股份制銀行風險總監;某投資公司風控總監;某外資銀行區域風險總監、監事。

譚老師

中企清大教育集團特聘專家講師、管理學博士、中國銀行業協會資深風險專家、東方銀行業高級管理人員,著作:《商業銀行治理理論與實證研究》;曾任:建行資產總行風險管理部建行資產總行資產保全部副總經理;在中國建設銀行總行長期從事銀行不良資產處置以及風險管理工作,有管理全行不良資產處置的豐富理論與實踐經驗,經歷我國銀行業不良資產集中暴露和處置的多個階段,積累了寶貴的經驗和案例。先后參與我國大型國企、民企,包括德隆集團、三九集團、華源集團,以及A股上市公司東盛科技、華源發展、山東海龍等多個企業的債務重組工作。參加并負責中國農業信托投資公司關閉后的資產清收工作。在中國銀行業協會、東方銀行業高級管理人員研修院作為資深專家,主要講授銀行不良資產重組、處置,風險管理等課題,對銀行發展、風險控制提供咨詢。

朱老師

中企清大教育集團特聘專家講師、職業銀行培訓師、銀行信貸風險管理專家;曾任:交通銀行某支行行長、交通銀行某分行信貸部總經理、上海某大型企業財務主管;朱老師具有多年的銀行分行多部門工作經驗,長期從事信貸管理工作,在信貸、小微、風控等領域均有豐富的經驗及水平。被分行和總行聘為兼職教師多年,并為多家培訓機構邀請從事職業培訓,具有豐富的教學經驗。每年為銀行授課數量達到150天以上,得到客戶的一致好評。

【收費標準】

1、培訓費:3980元/人(含培訓費、專家費、場地費)主辦方贈送三天交流午餐,住宿統一安排費用自理交通費用自理。

2、內訓咨詢:為方便各地學員就地學習和針對性地選擇培訓課程,我們可根據需求提供公司內訓服務,歡迎來電洽談合作事宜。

【報名方式】

請各單位接到此通知后,盡快確定參加本次培訓班的人員,填寫《報名回執表》后致電13011205789,會務組收到報名表后將在臨會一周通知培訓地點、乘車路線等相關事宜,報名后請將相關費用匯至指定帳號(發票在開班后領取)。

【主辦單位】

主辦單位:中企清大(北京)教育咨詢有限公司

開戶行:中國建設銀行北京市大興濱河支行

賬 號:11001009001053000165

信貸業務全流程風險管理專題研修班(回執表)

單位名稱


傳 真


地 址


郵 編


參 加 人

部 門

職 務

電 話

手 機

電子郵件

























住宿安排

2019年10月   日 到10月   日 共   人住宿

標準間(   間)單人間(   間)共(   間)

培 訓 費

培訓金額合計:   萬  仟  佰  零 (¥       元 )

銀行匯款

戶 名:中企清大(北京)教育咨詢有限公司

開戶行:中國建設銀行北京市大興濱河支行

帳 號:11001009001053000165

報名方法及說明

1.請詳細填寫報名回執表,于2019年10月16日前回復招生老師

2.銀行匯款憑證請發給會務老師,承辦單位將根據報名回執、匯款憑證,統一通知。

您關注的專家授課題目及建議研討內容


聯系人:葉春峰                     電 話:13011205789      

座 機:010-89294390               郵 箱:[email protected]


責任編輯:苗小平

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